Tre hovedpunkter skiller de to ordningene:
- Hvor mye det er som spares
- Hvilken avkastning du kan få
- Hvor lenge pensjonen utbetales
Opptjening
Sparesatsen i offentlig sektor (for de født i 1963 eller senere) er 5,7 % av lønn inntil 7,1 G (924 136 kroner per 01.05.2025) og 23,8 % av lønn mellom 7,1 og 12 G. I privat sektor varierer sparesatsen fra 2 % til 7 % av lønnen opp til 7,1 G og fra 2 % til 25,1 % av lønn mellom 7,1 og 12 G.
Alderspensjon fra Nav er grunnmuren i vår sparing. Tjenestepensjon kommer i tillegg til dette. Legg merke til at pensjonsopptjeningen i Folketrygden stopper ved lønn på 7,1 G (924 136 kroner per. 01.05.2025). I privat sektor velger noen av bedriftene å kun spare to prosent av lønnen i den obligatoriske tjenestepensjonen. To prosent er minimumskravet.
Avkastning og regulering
I offentlig sektor blir ikke pensjonspengene dine berørt av investeringene i aksjemarkedet. Innskuddene, som er arbeidstakers pensjonsopptjening, samles i en beholdning som blir regulert med lønnsveksten i samfunnet. Arbeidstaker trenger derfor ikke tenke på avkastningen i aksjemarkedet og slipper å forholde seg til de store svingningene.
I privat sektor vokser pensjonen din med innskudd og avkastning fratrukket kostnader og gebyrer. Over tid kan avkastningen bli stor hvis aksjeandelen er høy og kostnadene lave. Arbeidsgiveren setter av penger til pensjon på en egen konto for deg, hvor du selv kan velge risiko på investeringsprofilen.
Utbetaling
Offentlig tjenestepensjon gir livsvarig utbetaling, mens den private tjenestepensjonen kan ha en begrenset tidsperiode (normalt 10 år). Den dagen den private pensjonskontoen er tom blir det heller ingen videre utbetaling.
Du kan bytte jobb i offentlig sektor uten at pensjonen din påvirkes
Bytter du jobb innad i offentlig sektor vil det ikke påvirke pensjonsopptjeningen din. Det er inngått en «overføringsavtale» mellom pensjonsordningene i offentlig sektor. Avtalen innebærer at all offentlig tjenestepensjon du tjener opp gjennom karrieren legges sammen og utbetales fra den siste offentlige tjenestepensjonsordningen du er medlem av.
Hva skjer med pensjonen min hvis jeg bytter fra offentlig til privat sektor?
Et bytte til jobb i privat sektor medfører overgang til ny pensjonsordning. Denne pensjonsordningen må du vurdere om er god nok for deg. I offentlig sektor er sparesatsene faste. I privat sektor er de obligatoriske sparesatsene lave, men du kan velge å spare mer selv eller be om at ny arbeidsgiver øker sparesatsene for deg. Du bør foreta en sammenlikning av pensjonen du ville fått hvis du fortsatte i offentlig sektor og pensjonen du vil få hvis du bytter til privat sektor. Hvis ikke ny arbeidsgiver kan tilby tilsvarende pensjon som du ville fått i offentlig sektor bør dette reflekteres i andre goder, som for eksempel lønn.
Ønsker du å vite mer om din pensjon?
Ta gjerne kontakt med oss om du vurderer å bytte jobb til privat sektor slik at vi kan vise deg hva det vil si for din fremtidige pensjon. Du kan blir bedre kjent med din egen pensjonsordning fra Bodø pensjonskasse ved å logge inn på Min Side.
Hvis har hatt jobb i privat sektor kan du lese mer om din pensjon på Norsk pensjon.